연금·ISA 절세 플랜으로 연말정산 최대 148만원 Save!

💰 연금·ISA 절세 전략으로 최대 148만원 세액공제 받기

연금저축, IRP, ISA 계좌 활용법과 금융사 연말정산 이벤트 소개

📌 목차 바로가기

📊 ISA와 연금 연계 절세 플랜 💡 연금저축과 IRP 공제 한도 및 환급 🎯 소득 수준별 세액공제 전략 📉 절세 팁과 공제 항목 점검 🎁 금융사별 연말정산 절세 이벤트 ❓ FAQ 자주 묻는 질문

📊 ISA와 연금 연계 절세 플랜

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ISA는 연간 2000만원까지 납입 가능하며 3년 이상 유지하면 최대 200만원 비과세 혜택을 받습니다.

ISA 만기 자금을 연금저축·IRP로 이전하면 최대 10% 추가 세액공제(최대 300만원)를 받을 수 있습니다.

연금 공제 한도 900만원을 이미 채운 투자자에게 추가 절세 효과가 큽니다.

💡 연금저축과 IRP 공제 한도 및 환급

연금저축과 IRP는 합산 연간 납입 900만원 한도 내에서 세액공제 혜택을 제공합니다.

총급여 5500만원 이하 근로자는 16.5% 공제로 최대 148만 5000원 환급이 가능하며, 그 이상은 13.2% 공제율이 적용됩니다.

600만원 연금저축 우선 납입 후 300만원을 IRP에 채우는 것이 일반적 전략입니다.

🎯 소득 수준별 세액공제 전략

소득 4000~5000만원대 중소득자는 연금저축 중심 설계가 유리합니다.

6000만원 이상의 고소득자는 IRP 중심 납입과 ISA 병행이 효율적입니다.

저소득자는 부양가족 공제나 의료비 등 다른 공제를 우선 챙겨야 합니다.

📉 절세 팁과 공제 항목 점검

• 총급여의 25%는 신용카드 사용, 초과분은 체크카드 및 현금영수증 활용
• 의료비, 교육비, 기부금 공제 조건과 한도 미리 확인
• 부양가족 공제 위해 실질 부양 여부 증빙 필수
• 국세청 홈택스 ‘연말정산 미리보기’로 환급 예상액 사전 점검

🎁 금융사별 연말정산 절세 이벤트

KB국민은행, 삼성증권, 대신증권, 우리투자증권 등 금융사가 다양한 절세 이벤트를 진행 중입니다.

입금 금액별 경품과 리워드를 제공하며 ISA 만기 자금 연금 이전 시 추가 혜택도 있습니다.

❓ FAQ 자주 묻는 질문

ISA와 연금을 함께 활용하는 이유는 무엇인가요?

ISA 비과세 혜택과 연금 세액공제를 결합해 절세 효과를 극대화할 수 있기 때문입니다.

연금저축과 IRP의 세액공제 한도는?

두 계좌 합산 연간 900만원 납입까지 공제 가능하며, 공제율은 소득 구간에 따라 다릅니다.

고소득자가 ISA를 활용하는 게 좋은 이유는?

연금 공제 한도를 이미 사용했다면 ISA 연계로 추가 세액공제를 받을 수 있기 때문입니다.

연말정산에서 놓치기 쉬운 절세 팁은?

신용카드 사용 분배, 공제 항목 꼼꼼한 확인, 부양가족 증빙, 홈택스 미리보기 활용 등이 중요합니다.

기부금 세액공제는 어떻게 다르나요?

법정기부금은 기부금의 절반 이상 세액공제 가능, 지정기부금은 소득 비율 한도 내에서 공제됩니다.

연말 절세 이벤트에 참여하려면?

금융사별 이벤트 기간 내 입금 및 계좌 유지 조건을 확인해야 합니다.

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